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Améliorer ses revenus est une démarche délicate dans les orientations et notamment dans les choix de la fiscalité senior, entre autre.
Les critères généraux concernant une assurance-vie, un PEA et/ou un PERP reposent sur la détermination d'objectifs, leur titulaire, les versements, la durée, les arbitrages, la clôture, les prélèvements sociaux, la sortie au terme et bien sur la fiscalité pure.
Plusieurs critères pour une assurance-vie :
la valorisation du capital
la constitution d'une épargne
la préparation d'une retraite
la transmission du patrimoine
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Un titulaire peut détenir plusieurs contrats assurance-vie, les versements sont libres ou programmés et sans limite de plafond.
La durée peut être déterminée ou viagère pour une durée minimum de 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux. La clôture s'effectue à l'échéance du contrat, ou par un rachat total ou le décès de l'assuré.
Au terme, on récupérère le capital, ou une rente viagère réversible ou non imposable en partie et selon le régime des rentes constituées ou sous forme de garantie durant la vie entière ou un amalgame. Les prélèvements sociaux sont de 11 %.
Les critères de choix pour un PEA sont de 3 ordres :
- la valorisation du capital
- la préparation de la retraite
- l'optimisation du long terme
Un seul PEA par personne, les versements sont libres avec un maximum de 120 000 € sa durée est illimitée et 5 ans minimum pour bénéficier des avantages fiscaux.
Toute clôture peut se faire à l'échéance du plan par un retrait total ou le décès du souscripteur ou en ne respectant les conditions.
Les prélèvements sociaux sont de 11 %.
Les critères de choix pour un PERP là encore, sont de 3 ordres :
- la préparation de la retraite
- la défiscalisation
- la couverture du risque décès
